Právě jste se rozhodli dozvědět se něco více o investování, vítáme vás u prvního edukačního článku. Přestože se jedná o článek určený výhradně pro začátečníky, doporučujeme jeho přečtení všem. Téma “Jak sestavit své první investiční portfolio” bude rozdělené do více článků, v každém z nich se zaměříme na trochu odlišný styl. V tomto článku se dozvíte základy a tipy ohledně tzv. pasivního investování (aktivní investování je popsáno v následujícím článku). Než začnete investovat, vyplatí se znát alespoň základy o tom, do čeho chcete své peníze investovat. Pokud se rozhodnete pro pasivní styl investování, nejdůležitější a největší složkou vašeho portfolia budou tzv. ETF.

Vítáme vás u druhého edukačního článku. Přestože se jedná o článek určený převážně pro začátečníky, doporučujeme jeho přečtení všem. Téma “Jak sestavit své první investiční portfolio” je rozdělené do více článků, v každém z nich se zaměřujeme na trochu jinou část investování. V tomto článku se dozvíte základy a tipy ohledně tzv. aktivního investování. Než začnete investovat, vyplatí se znát alespoň základy o tom, do čeho chcete své peníze investovat. (Detailní postup krok za krokem bude ve čtvrtém článku z této úvodní série.) Pokud se rozhodnete pro aktivní styl investování, důležitou složkou ve vašem portfoliu budou akcie.

Vítáme vás u třetího edukačního článku. Přestože se jedná o článek určený převážně pro začátečníky, doporučujeme jeho přečtení všem. (V případě, že jste nečetli předešlé dva články, doporučujeme je přečíst, protože zde navazujeme na jejich obsah.)

Využití složeného úročení

Nejdříve se podíváme na tu nejdůležitější věc celého investování – složené úročení. Jak vlastně funguje? O tom jste pravděpodobně už slyšeli ve spojitosti s dlouhodobým investováním, ale co to konkrétně znamená? Složené úročení stojí na principu procentuálního zhodnocování peněz.

Budeme se věnovat investicím a zhodnocení investic. Uvedené situace berte pouze jako ilustrační, nikdo nemůže zaručit, že výnosy z trhu budou právě takové, jako jsou v těchto příkladech. Pokud tedy investujeme 10 000 Kč a každý rok je budeme úročit 10%, tak po prvním roce budeme mít 11 000 Kč. Po druhém roce ale nebudeme mít 12 000 Kč, ale 12 100 Kč. Rozdíl je sto korun, tak to nic není. Ale je, hlavně v delším časovém horizontu. Níže je tabulka, jak by vypadala investice 10 000 Kč při ročním zhodnocení 10%, v průběhu deseti let při použití normálního a složeného úročení:

Vidíte rozdíl? Pro lepší ukázku si to ještě ukážeme na grafu. Žlutou barvou je průběh investice při běžném úročení, červená barva ukazuje dodatečný zisk při použití složeného úročení:

Tady už je rozdíl dobře viditelný. A dobře ukazuje, že “procentuální výnosy” jsou lepší než fixní výnosy. Úrok při složeném úročení je procentuálně stále stejný, ale jeho hodnota v korunách se stále zvyšuje.

Pojďme graf upravit do modelu, kterým by se dal využívat v běžném životě. Pokud bychom tedy investovali pravidelně každý měsíc 5 000 Kč, náš investiční horizont (tedy jak dlouho plánujeme mít peníze v investicích) by byl 30 let a průměrné roční zhodnocení by bylo 10%, jaký by byl výsledek? Žlutou barvou je výše částky, kterou investujeme, pokud by nebyla nijak úročena. A červenou barvou je znázorněn efekt složeného úročení. Graf je v milionech korun. korunách, to znamená že 2000 jsou dva miliony korun.

Za 30 let jsme do akcií nevložili ani 2 miliony korun, ale hodnota našeho portfolia je více než 10 milionů korun. Uložení volných peněz do investic tedy není špatný nápad. Na závěr se tedy nabízí otázka, jestli lze nějakým způsobem zlepšit výsledek investice? Ty způsoby jsou 3. Buď zvýšíte vámi měsíčně investovanou částku, nebo budete investovat déle, nebo zvýšíte roční zhodnocení portfolia z 10% třeba na 12%. Všechny 3 možnosti budou mít velký vliv, ale nejjednodušší možností je prodloužit investiční horizont. Tedy neinvestovat třeba 30 let, ale 35 či 40. Růst hodnoty vaší investice je obzvlášť v pozdějších rocích rychlejší a rychlejší.

A teď pojďme na to, podle čeho si zvolit ideální kombinaci pasivního a aktivního investování.