Srovnání brokerů
Nejdříve si srovnáme podrobně 5 brokerů, kteří jsou pro investory či tradery zajímavou možností. Poté bude následovat trochu stručnější srovnání dalších brokerů, kteří jsou na trhu a nejsou třeba tolik populární či výhodné.
V dnešní době mají investoři několik možností, jak investovat.
Jako jedinci nemáme fyzický přístup na burzu. Můžeme svěřit své úspory finanční společnosti a jejím fondům, investovat přes komerční banky a jejich produkty. Nebo také na vlastní pěst přes obchodníka s cennými papíry, nebo přes aplikace patřící brokerským společnostem. Zde se zaměříme právě na poslední možnost.
Nejpoužívanější brokeři
Veškeré údaje a data jsou aktuální k 1. prosinci 2023
Trading 212
Trading 212 je populární broker, který byl založen roku 2004 v Bulharsku, a aktuálně sídlí v Londýně. Poskytuje služby po celém světě, nemá českou pobočku ani licenci u ČNB. Lze si u něj vybrat z 2 typů účtů – investiční účet (obsahuje akcie a ETF) a CFD účet (určený na trading). Nabídka akcií, ETF i CFD je relativně velká. Co se týká poplatků, tak u všech možností se setkáme se spreadem. U investičního účtu je poplatek 0,15% za konverzi měny, kterou máme na účtu na dolary, pokud investujeme v Americe; u CFD účtu je tento poplatek za konverzi měny 0,5%. Výhodou je možnost nákupu zlomkových akcií. U zkušenějších investorů či traderů bude jako nevýhoda brán účet pouze v eurech či českých korunách. Vložení kapitálu na Trading 212 je zdarma do vkladu 60 000 Kč, minimálně musíte vložit 200 Kč či 10€. Výběr kapitálu je také zdarma, musíte vybrat minimálně 30Kč nebo 1€. Trading212 podporuje formulář W8-BEN, tudíž dividendy amerických akcií jsou daněny pouze 15%.
Účet u Trading 212 je v češtině, zákaznická podpora a většina dokumentů používá angličtinu jako hlavní jazyk. Investiční platforma je přehledná a jednoduchá na ovládání. Je k dispozici webová platforma a mobilní aplikace. Lze si založit demo účet a vyzkoušet si ovládání – to vše zdarma. Platforma podporuje tzv. social trading, tedy sdílení obchodů jiných obchodníků a jejich kopírování.
Nakonec pár zajímavostí. Trading 212 nevlastní vaše akcie přímo, ale má je koupené u amerického brokera Interactive Brokers. Trading 212 má speciální funkci, kdy vám může dividendy automaticky investovat. A nakonec jedna z nejlepších vychytávek tohoto brokera: lze si nastavit částku, kterou chcete automaticky každý měsíc investovat, a Trading 212 tuto částku bude investovat podle vámi předem připraveného scénáře. Uděláte si třeba vlastní koláč akcií, a investovaná částka se rozdělí do daných akcií přesně tak, jak chcete vy. Nemusíte se tedy o nic starat.
Demo účet: Ano
Česká lokalizace: Ne
Licence: FCA, FSC
Poplatky: Ne (ale platí se zde za konverzi měny na dolar)
Poplatek za výběr: zdarma
Minimální vklad: 200 Kč/ 10€
Minimální nákup: 1$
Zlomkové akcie: Ano
Účet v: pouze CZK nebo EUR
Pojištění: 20 000€ (ICF)
Ideální pro: úplné začátečníky až pokročilé
Vhodné pro: investování a trading
Odkaz na založení účtu: TRADING 212
Trading 212 je jeden z nejlepších brokerů v ČR, ideální jak pro začátečníky, tak pro pokročilejší investory, kteří se nechtějí o investování moc starat. Broker má nízké poplatky, jedinou nevýhodou může být to, že nemá lokalizaci v ČR.
eToro
eToro je populární broker, který byl založen roku 2007, a poskytuje služby po celém světě. eToro má českou pobočku a licenci u ČNB. Lze si u něj vybrat z akcií, ETF, CFD na Forex i akcie, komodit či kryptoměn. Nabídka je opravdu široká, přes 3000 akcií napříč světem (české bohužel nejsou), 50 forexových párů (včetně USDCZK), 20 indexů (S&P500, GER40, UK100,…), 30 komodit, 75 kryptoměn.
Co se týká poplatků, tak u všech možností se setkáme se spreadem. Jinak nákup akcií a ETF je bez poplatků; komodity, CFD či forex mají poplatek za držení pozice přes noc; u kryptoměn platíme vždy 1% z nákupní a prodejní ceny. Další výhodou je možnost nákupu zlomkových akcií, už od 10$ za pozici. Účet u eToro je veden v dolarech, pokud tedy budete posílat na eToro peníze v jiné měně, dojde k jejich konvertování na dolary za malý poplatek. Vložení kapitálu na eToro je zdarma, minimálně musíte vložit 50$. Výběr kapitálu má poplatek 5$ a musíte vybrat minimálně 30$. eToro podporuje formulář W8-BEN, tudíž dividendy amerických akcií jsou daněny pouze 15%.
Účet u eTora je v češtině, platforma je relativně přehledná a jednoduchá na ovládání. Je k dispozici webová platforma a mobilní aplikace. Lze si založit demo účet a vyzkoušet si ovládání – to vše zdarma. Platforma podporuje tzv. copy trader, tedy kopírování obchodů jiných obchodníků. Pokud budete mít na eToru větší kapitál, než 5000$, bude vám přidělen account manager, který rád zodpoví vaše dotazy.
Demo účet: Ano
Česká lokalizace: Ano
Licence: ČNB
Poplatky: Ne (CFD, Forex, komodity ano)
Poplatek za výběr: 5$
Minimální vklad: 50$
Minimální nákup: 10$
Zlomkové akcie: Ano
Účet v: pouze USD
Pojištění: 20 000€ (možnost připojištění)
Ideální pro: mírně pokročilé až profesionály
Vhodné pro: investování
Odkaz na založení účtu: ETORO
Za nás jeden z nejlepších brokerů v ČR, asi není pro úplné začátečníky, ale pokud akciím jen trochu rozumíte, je to skvělá volba. Social trading, skvělý design a malé poplatky pro investory jsou příjemnými bonusy.
X-Trade Brokers (XTB)
XTB je populární polský broker, založený roku 2002, zaměřuje se na poskytování služeb hlavně na evropských trzích. Má pobočku v ČR i na Slovensku a licenci má také u ČNB i Národní banky Slovenska. Lze si u něj vybrat z akcií, ETF nebo CFD (na forex, akcie, ETF, kryptoměny či komodity). Nabídka je opravdu široká, přes 3000 akcií ze 16 světových burz (včetně českých akcií!), 55 forexových párů (včetně USDCZK či EURCZK), 40 indexů (S&P500, DE30, UK100, …), 25 komodit, 7 kryptoměn.
Co se týká poplatků, u XTB je to nastavené tak, že pokud máte měsíční obrat vyšší než 100 000 eur, tak platíte poplatek 0,2%, jinak neplatíte nic. U všech instrumentů se setkáme se spreadem. Nákup akcií a ETF je tedy bez poplatků; CFD mají poplatek za držení pozice přes noc. Na XTB lze také nakoupit zlomkové akcie. Zároveň vám XTB stejně jako třeba Trading 212 umožňuje tzv. pasivní investování. Uděláte si koláč z akcií či ETF, a nemusíte poté kupovat jednotlivé akcie, ale koupíte jednoduše koláč. Účet u XTB je veden v dolarech, eurech či českých korunách. Vložení kapitálu na XTB je zdarma, lze vložit i 1 Kč. Pokud vyberete méně než 150 dolarů, 100 eur či 3000 Kč, bude vám při výběru strhnut poplatek cca 10% z této částky. XTB podporuje formulář W8-BEN, tudíž dividendy amerických akcií jsou daněny pouze 15%, ovšem dividendy českých akcií jsou daněny 35%.
Účet u XTB je v češtině, platforma se jmenuje xStation a je přehledná. Je k dispozici webová platforma a mobilní aplikace. Lze si založit demo účet a vyzkoušet si ovládání – to vše zdarma. XTB je hodnoceno velmi dobře kvůli tomu, jakou poskytují podporu klientům. U XTB se můžete také vzdělávat v tzv. XTB Akademii – většina brokerů tuto možnost neposkytuje.
U tohoto brokera ještě speciální dodatek – na základě zkušeností si myslíme, že se jedná o nejvhodnějšího brokera pro trading (forexu, akcií, komodit, apod.)
Demo účet: Ano
Česká lokalizace: Ano
Licence: ČNB, NBS, KNF
Poplatky: Ne (CFD, Forex, komodity ano)
Poplatek za výběr: zdarma (pokud je výběr větší než 150$)
Minimální vklad: 1 Kč
Minimální nákup: 10 Kč
Zlomkové akcie: Ano
Účet v: USD, EUR, CZK
Pojištění: 22 000€
Ideální pro: mírně pokročilé až profesionály
Vhodné pro: Investování i trading
Odkaz na založení účtu: XTB
XTB je velmi dobrý broker s českou pobočkou, mimo investiční služby u něj najdeme spousty vzdělávacích materiálů. Také bychom poznamenali, že je XTB vhodné také pro trading.
Zaujali jsme tě a chceš se k nám přidat?
Najdeš u nás vhledy do ekonomiky, investování, aktuálního dění, a to vše v přátelské komunitě.
Interactive Brokers (IBK)
Interactive Brokers (dále jen “IBK”) je americká společnost založená roku 1978, a patří tak mezi nejstarší brokery ve svém oboru. Jedná se o jednoho z nejoblíbenějších brokerů mezi institucionálními investory a profesionálními tradery. Má největší výběr akcií a ETF (přes 80 akciových burz na světě, od roku 2023 má v nabídce i české akcie, naleznete zde tedy opravdu vše), dále dluhopisů, kryptoměn či CFD.
Co se týká poplatků, IBK nepatří mezi bezpoplatkové brokery, a tudíž se nějaká částka za nákup akcií, ETF nebo CFD účtuje, ale nejedná se o vysokou částku. Respektive, pokud byste šli na IBK se 100$, tak to příjemné nebude, ale pro investory s 10 000$ či více jsou poplatky minimální. IBK nabízí zlomkové akcie, účet u IBK můžete mít v dolarech, eurech, či českých korunách. Převod mezi těmito měnami je přímo na platformě bez poplatku za aktuální kurzy. Vklad na IBK je zdarma, výběr je také zdarma, pouze jeden v měsíci, jinak se odečte 10$ od vybírané částky. IBK podporuje formulář W8-BEN, tudíž dividendy amerických akcií jsou daněny pouze 15%.
Účet u IBK je v angličtině, obchodní platforma se jmenuje Trader Workstation, obsahuje spoustu nástrojů, ale pro nováčky není přehledná. Je ale k dispozici i webová platforma či mobilní aplikace – ty naopak jsou relativně přehledné. Lze si založit demo účet a vyzkoušet si ovládání. Zákaznická podpora je v angličtině a maďarštině (zákaznická centrála pro střední a východní Evropu sídlí v Budapešti). Vklad finančních prostředků lze provést pouze bankovním převodem (doporučuje se SEPA platba v EURech), možnost zaplatit kartou zde není, to je nevýhoda. A nakonec ještě jedna menší nevýhoda: oficiální podpora IBK často odpovídá velmi pomalu na dotazy.
Demo účet: Ano
Česká lokalizace: Ne
Licence: FCA, MNB, CBI, SEC, ČNB
Poplatky: Ano (minimální)
Poplatek za výběr: Ne (zdarma 1 za měsíc, poté 10$)
Minimální vklad: 1$
Minimální nákup: 1$
Zlomkové akcie: Ano
Účet v: USD, EUR, CZK
Pojištění: 100 000€
Ideální pro: pokročilé až profesionály
Vhodné pro: Investování i trading
Odkaz na založení účtu: IBK
Interactive Brokers je profesionální platforma pro zkušené obchodníky a je jimi dobře hodnocená. Pro nováčky má ale složitější prostředí, začít se dá u jiných brokerů s přehlednější platformou (např. eToro či XTB).
Degiro
Degiro je broker založený v Nizozemsku roku 2008. Jedná se o populárního brokera, mezi jeho výhody patří velký výběr akcií, ETF, opcí, futures, forexových párů, dluhopisů, atd. Zde bych dodal, že Degiro (stejně jako např. XTB) má přístup k pražské burze, lze tedy kupovat české akcie. Degiro má českou lokalizaci, regulaci má u Nizozemské státní banky.
Degiro nepatří mezi bezplatné brokery. Většina poplatků je velmi nízkých, ale vyskytují se zde i instrumenty s vysokými poplatky, a na ty je potřeba si dát pozor. Bohužel, a to je relativně nová informace, kvůli chybě v dokumentu u Degira jako občan ČR NEmůžete koupit jednotlivá ETF. Tím pádem se Degiro stává nevyhovujícím brokerem pro podstatnou část investorů. Nákup akcií má také jednorázový poplatek. Broker nenabízí zlomkové akcie. Účet je veden v eurech, takže poté může docházet ke směně na dolary či české koruny, a v tom může hrát roli vývoj směnných kurzů. U brokera si lze vybrat ze 4 typů účtů, každý má jinou strukturu služeb a poplatků. Degiro podporuje formulář W8-BEN, tudíž dividendy amerických akcií jsou daněny pouze 15%, ale je tu háček. Akcie, které mají být daněny 15%, musí být na “Green listu”, pokud na něm nejsou, daní se standartně 30%, i přesto, že máte podepsaný formulář.
Účet u Degira je v češtině, platforma se jmenuje WebTrader. K dispozici je webové rozhraní a mobilní aplikace. Nelze si založit demo účet, tudíž doporučuji zkoušet ze začátku s menším kapitálem. Degiro má také český zákaznický servis.
Demo účet: Ne
Česká lokalizace: Ano
Licence: DNB, BaFin
Poplatky: Ano
Poplatek za výběr: Ne
Minimální vklad: 1 Kč
Minimální nákup: 1 akcie
Zlomkové akcie: Ne
Účet v: EUR
Pojištění: 20 000€
Ideální pro: mírně pokročilé až profesionály
Vhodné pro: Investování
Odkaz na založení účtu: DEGIRO
Degiro může být zajímavý broker pro investory, kteří chtějí mít přístup k více trhům a většinově nízké poplatky. Ale je potřeba si dávat pozor na to, které instrumenty jsou placené a které ne. Zároveň pokud chcete do svého portfolia zahrnout ETF (což není na škodu), je lepší se poohlédnout jinde (XTB, IB, eToro, T212,…).
Následující společnost nemá investování jako primární cíl, přesto umožňuje obchodování s akciemi, komoditami i kryptoměnami.
Revolut
Demo účet: Ne
Česká lokalizace: Ano
Licence: ECB,
Poplatky: 1 investice za měsíc zdarma, poté 0,25% (u základního účtu zdarma)
Poplatek za výběr: Zdarma
Minimální vklad: 1 Kč
Minimální nákup: 28 Kč
Zlomkové akcie: Ano
Pojištění: 100 000€
Odkaz na založení účtu: REVOLUT
Revolut není primárně brokerem, ale tuto možnost již pár let nabízí vedle svých obvyklých služeb. Z našeho pohledu je určený primárně pro začátečníky s menším kapitálem, kteří si nemusejí shánět nového brokera kvůli několika obchodům, protože Revolut již používají například na směnu mezi měnami či placení v zahraničí. Zkušenější dají přednost pokročilejším platformám. Revolut je dostupný jako mobilní aplikace, i na webu, který je velmi jednoduchý a komfortní na ovládání. Pro investování v malé četnosti je fajn, s malými poplatkami a velice intuitivní, pro trading rozhodně nedoporučuji.
Sleduj nás na sociálních sítích!
Pravidelně přidáváme obsah na Instagram a Facebook. Hlavním komunikačním kanálem je pro nás Discord server. Různá edukační videa najdeš na našem YouTube kanále. Stojí za to nás odebírat!
Tito další brokeři nemusí být vyloženě špatní, ale oproti prvním 6 zmíněným neposkytují již žádné výhody, proto nebudou tak detailně rozepsaní.
FIO e-Broker
Demo účet: Ano
Česká lokalizace: Ano
Licence: ČNB
Poplatky: Ano
Poplatek za výběr: zdarma
Minimální vklad: 1kč
Minimální nákup: 1 akcie
Zlomkové akcie: Ne
Pojištění: 20 000€/100 000€
Nevidíme důvod, proč obchodovat přes FIO eBrokera. Nenabízí nic extra (navíc za dráž), co by ostatní brokeři nenabízeli. Nákup amerických ETF je lákavý, ale snadno je nahradí ETF, která jsou dostupná na jiných burzách, například přes Degiro. Možná u lidí vyvolává důvěru, jelikož má v názvu banku, ale všichni brokeři v tomto seznamu jsou důvěryhodné a spolehlivé společnosti.
LYNX Broker
Demo účet: Ano (po vkladu)
Česká lokalizace: Ano
Licence: ČNB, DNB, AFM, BaFin
Poplatky: Ano
Poplatky za výběr: Ne (jeden výběr v měsíci)
Minimální vklad: 75 000kč
Minimální nákup: 1 akcie
Zlomkové akcie: Ne
Pojištění: 20 000€
Za nás se nejedná o vhodného brokera pro začátečníky či středně pokročilé. Pro tuto cílovou skupinu zde je hodně omezení, v porovnání s jinými brokery nenabízí žádné další výhody. Je to defacto evropský Interactive brokers, nabízí veškeré profi funkce, jako jsou opce, deriváty, atd. Jedná se o zajímavou volbu pro profesionální tradery či obchodníky, ani ne tak pro investory.
RoboMarkets
Demo účet: Ano
Česká lokalizace: Ano (zákaznický servis)
Licence: CySEC, ČNB
Poplatky: Ano (akcie bez poplatku)
Poplatek za výběr: zdarma (2x v měsíci v předem stanovené dny)
Minimální vklad: 100$ (2000kč)
Minimální nákup: 1 akcie (ostatní instrumenty 0,001 nanolot)
Zlomkové akcie: Ne
Pojištění: 20 000€
U RoboMarkets jsme obchodovali, žádné velké zápory jsme nenašli. Pro začínající tradery je nevýhodou absence zlomkových akcií, zároveň broker nenabízí fyzické akcie evropských společností. Od roku 2021 zde také nelze obchodovat kryptoměny.
Patria Finance
Demo účet: Ano
Česká lokalizace: Ano
Licence: ČNB (MiFID)
Poplatky: pražská burza 0,45%, evropské burzy 16,90$, US burzy 14,90$
Poplatek za výběr: Ano (10Kč tuzemské platby, 280Kč zahraniční platby)
Minimální vklad: 1 Kč
Minimální nákup: 1 akcie
Zlomkové akcie: Ne
Pojištění: 20 000€
Patria má jedinou výhodu a to, že je kompletně v češtině. Jinak nevidíme nic pozitivního a ty poplatky za obchod do 300 000 Kč jsou opravdu vysoké.
A teď tu máme pár speciálních “brokerů”. Jedná se o automaticky obchodované fondy, které jsou relativně známé.
Portu
Demo účet: Ne
Česká lokalizace: Ano
Licence: ČNB
Poplatky: Od 0,9 % ročně z hodnoty portfolia (fixace 15 let, poplatek -40 %)
Poplatek za výběr: Zdarma
Minimální vklad: 1000 Kč
Minimální nákup: Dle vkladu
Zlomkové akcie: Ano
Pojištění: 20 000€ (hotovost do 100 000€)
Portu je trochu specifický “broker”. Jedná se o jiný způsob investování, než na který jsme zvyklí. Posíláte určitou částku do fondu, který je obchodován automaticky algoritmem. Můžete si vybrat, jakým stylem má být váš kapitál investovaný (rizikovější vs. bezpečnější investice). Portu měl zhodnocení kolem 3 až 9% mezi lety 2013 až 2021 – v tu dobu ale trhy převážně rostly, a třeba index S&P500 měl lepší zhodnocení. Poplatek za vklad je 1% z vložené částky – to se zdá zpočátku jako malá částka, ale celkově se může jednat o docela dost. Ale, nemusíte se o nic starat. Portu tedy lepší než banky (spořicí účty či termínované vklady), ale pokud se chcete jen trošku zajímat o akciové trhy, zvolil bych jiného brokera.
Rozcestník dalších článků
Máte přečteno?
Pokračujte na edukaci ohledně akcií, kde jsou přehledně seřazené edukační články na toto téma. Tento přehled článků najdete také v MENU → FINANČNÍ TRHY → AKCIE → Edukace.
Chcete se pravidelně dozvídat zajímavé zprávy a novinky ze světa akcií, či mít možnost se na cokoliv zeptat?
Přidejte se k nám na Discord.
Něčemu nerozumíte?
Proto zde máme Slovník pojmů (najdete ho i v menu), ve kterém více odborné pojmy stručně a srozumitelně vysvětlujeme.